Sebuah survei terbaru oleh McKinsey menunjukkan adanya permintaan konsumen yang signifikan dan terus berkembang untuk produk keuangan yang terkait dengan iklim di antara konsumen Amerika. Namun, konsumen memerlukan lebih banyak edukasi dan panduan untuk membuat keputusan pembelian yang terinformasi, dan penyedia harus membedakan diri dari yang lain. Tawaran umum tentang lingkungan, sosial, dan tata kelola tidak cukup untuk memenangkan persaingan di lanskap yang berubah ini.
Berikut adalah lima wawasan dari survei dan implikasinya bagi lembaga keuangan:
- Permintaan untuk produk keuangan berkelanjutan sangat kuat dan luas, dan tidak terbatas pada segmen tertentu. Hampir 40 persen konsumen AS melaporkan minat untuk mendaftar ke produk keuangan terkait iklim. Mayoritas dari mereka melihat ini sebagai perubahan perilaku yang potensial, dengan dua dari tiga orang bersedia mengalokasikan lebih dari 40 persen tabungan atau pengeluaran kartu kredit bulanan mereka untuk produk perbankan ritel hijau.
- Penawaran hijau adalah peluang bisnis bagi lembaga keuangan, bukan pemberian. Banyak produk keuangan hijau dirancang dan dijual sebagai penawaran “pemberian”—misalnya, diskon pinjaman untuk kendaraan listrik atau imbalan lebih tinggi pada kartu kredit. Namun, risiko dari pendekatan ini adalah bahwa produk pemberian cenderung tidak berkembang menjadi bisnis yang menarik karena kurang menguntungkan secara finansial. Namun, penelitian menunjukkan bahwa dalam banyak kasus, konsumen bersedia membayar lebih untuk produk keuangan terkait iklim, terutama dalam konteks tabungan, investasi, dan saran pribadi, asalkan produk tersebut memberikan dampak yang dapat diukur atau dapat dibuktikan.
- Konsumen berharap mendapatkan saran dan dukungan dari mitra keuangan mereka. Konsumen sering merasa kewalahan dan bingung dalam beralih ke gaya hidup yang lebih berkelanjutan. Mereka dibanjiri dengan penawaran, tetapi tidak memiliki akses mudah ke saran teknis dan keuangan berkualitas tentang cara atau apakah mengadopsi tawaran-tawaran ini ke dalam hidup mereka. Inilah tempat di mana bank-bank berada dalam posisi baik untuk melayani pelanggan mereka.
- Konsumen perlu mendapatkan edukasi—mereka mungkin belum memiliki pandangan yang kuat tentang produk hijau yang paling cocok untuk kebutuhan mereka. Sementara minat konsumen terhadap produk keuangan terkait iklim adalah nyata, pemahaman konsumen tentang produk-produk tersebut—jenis produk, dampak, manfaatnya, dll.—sangat rendah. Lembaga keuangan perlu mendidik pelanggan tentang proposisi nilai iklim dan keuangan dari produk mereka.
- Konsumen belum membedakan antara bank-bank dalam topik iklim, memberikan peluang bagi bank untuk mengklaim diri sebagai kredibel, inovatif, dan pemimpin dalam pasar ini. Meskipun telah dilakukan upaya hijau selama lebih dari lima tahun, termasuk tagihan tanpa kertas dan kampanye tanggung jawab sosial, lembaga keuangan belum berhasil membuktikan diri sebagai mitra kredibel dalam transisi iklim. Diperlukan langkah-langkah segera untuk mendefinisikan dan menyampaikan merek iklim yang menarik dan dapat diakses untuk mendukung ambisi produk dan layanan mereka.
Sejumlah lembaga keuangan sudah mulai berpikir kreatif untuk menangkap peluang hijau. Beberapa langkah yang dapat diambil oleh lembaga keuangan untuk segera memanfaatkan peluang ini antara lain:
– Temukan kecocokan pasar produk dengan mengidentifikasi kebutuhan pelanggan yang nyata yang dapat dilayani dengan cara yang unik dengan produk keuangan—dan cepat melakukan uji coba untuk memahami ketidaksesuaian antara minat yang dinyatakan konsumen dan perilaku sebenarnya.
– Identifikasi langkah-langkah yang diperlukan untuk membangun, meluncurkan, dan memperluas produk-produk iklim—termasuk pertimbangan data, teknologi, operasional, penjaminan, risiko, pemasaran, dan penjualan.
– Rancang model operasional organisasi untuk mendukung produk baru ini, termasuk ketergantungan pada “inti” (misalnya, teknologi, distribusi, dan risiko).
– Tentukan penanda kesuksesan dalam dua hingga tiga tahun pertama (sebelum sebagian besar produk baru mencapai titik impas).
Perubahan kebijakan, insentif yang berkembang, dan penurunan biaya teknologi dengan cepat memiliki potensi untuk mengubah cara hidup masyarakat. Sekarang, lebih dari sebelumnya, lembaga keuangan berada dalam posisi baik untuk bermitra dengan konsumen dalam perjalanan dekarbonisasi mereka dan dapat memperoleh manfaat strategis dan keuangan.
Artikel ini telah diterbitkan oleh McKinsey, dengan judul Green Growth: Unlocking Sustainability Opportunities for Retail Banks pada 21 April 2023. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.
