Kecerdasan buatan (Artificial Intelligence/AI) dan personalisasi membawa revolusi pada distribusi asuransi. Perusahaan asuransi yang cepat menangkap peluang dapat meningkatkan keuntungan mereka melalui penghematan biaya dan keuntungan efisiensi dan memenangkan pangsa pasar.
Mengapa AI Sangat Berharga dalam Distribusi?
Melalui personalisasi berbasis data, AI dapat membuat penawaran pelanggan yang tepat melalui saluran yang paling tepat. Ini memaksimalkan penyerapan, meningkatkan pendapatan dan pangsa pasar. Selain itu, memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengidentifikasi saluran yang paling hemat biaya dan mengurangi biaya distribusi.
Teknologi tersebut dapat mengoptimalkan berbagai macam proses dalam distribusi. Setidaknya, pada tiga bidang: membantu agen menemukan tindakan terbaik berikutnya, perolehan prospek, dan dukungan penjualan umum.
Personalisasi menggunakan AI juga membantu memecahkan masalah lama yang dihadapi oleh banyak perusahaan asuransi yang mendistribusikan melalui agen atau broker: produktivitas agen yang stagnan.
Adalah sebuah solusi untuk perusahaan asuransi di Singapura yang pertumbuhannya telah stabil dan membutuhkan permulaan. Perusahaan diperkenalkan dengan “mesin yang selalu belajar” yang menghasilkan kombinasi prospek, agen, dan produk yang paling tepat sambil memberikan poin pembicaraan yang dipersonalisasi kepada agen. Ini menantang secara teknis, dengan 300 juta catatan diproses untuk membuat model. Namun, hasilnya dramatis: produktivitas advisor melonjak 25%, yang pada gilirannya menambahkan 5 hingga 6 poin persentase ke pertumbuhan bisnis.
Saat perusahaan asuransi Belgia beralih ke distribusi bertenaga AI, perusahaan mendapatkan banyak manfaat, termasuk mesin personalisasi baru dan analitik canggih. Hasilnya adalah peningkatan pendapatan sebesar €20 juta.
Sementara perusahaan asuransi di Turki, BCG membantu merancang dan menerapkan proses bisnis yang didukung AI untuk memaksimalkan upselling dan cross-selling dengan mencocokkan pelanggan, agen, dan produk yang tepat. Hasilnya: perusahaan asuransi mendapatkan peningkatan 30% dalam penjualan produk.
Kemampuan AI yang kuat membantu perusahaan asuransi membangun keunggulan kompetitif dan ketahanan dengan membangun wawasan pelanggan yang mendalam dan memanfaatkan kumpulan nilai baru.
Perusahaan asuransi global yang berbasis di Amerika Utara melampaui peningkatan dramatis dalam kasus penggunaan individual. Hal ini bertujuan untuk memelihara hubungan yang lebih dalam dengan klien dan mengembangkan strategi inovatif yang ditingkatkan untuk setiap kasus penggunaan, menciptakan keuntungan jangka panjang yang dapat dipertahankan.
Meskipun demikian, penting untuk menyadari bahwa ada tantangan nyata yang harus diatasi. Untuk sebagian besar transformasi AI, hanya 30% upaya yang melibatkan tugas teknis seperti membangun platform data dan mengembangkan serta meningkatkan kinerja algoritme. Sebanyak 70% dari usaha difokuskan pada perubahan manajemen.
Data Adalah Fondasi
Perusahaan asuransi memiliki pengalaman selama berabad-abad dalam memanfaatkan data dalam penjaminan emisi, klaim, dan penetapan harga. Namun, bagi sebagian besar perusahaan asuransi, data dalam sistem mereka belum siap digunakan untuk penggunaan AI. Sebab data yang terkumpul tidak konsisten dan kualitas data dapat bervariasi secara substansial.
Solusinya adalah membangun fondasi digital baru yang dibangun menggunakan arsitektur modular berbasis cloud.
Perubahan Manajemen: Tantangan yang Nyata
Perubahan manajemen sangat penting dalam proyek AI mana pun, tetapi taruhannya sangat tinggi ketika digunakan dalam distribusi asuransi. Tantangannya adalah bahwa fungsi ini—yang sangat penting bagi bisnis perusahaan asuransi—biasanya dilakukan oleh advisor, agen, atau pialang dari luar.
Setiap sistem baru harus mendapat dukungan kelompok. Namun, beberapa dari mereka mungkin sangat skeptis terhadap perubahan. Mungkin mereka memiliki cara kerja sendiri dan beragam sikap terhadap teknologi. Bisa juga mereka menganggap beberapa perubahan tidak bermanfaat bagi mereka.
Mungkin juga agen enggan membagikan data yang diperlukan untuk keberhasilan proyek AI karena beberapa alasan. Salah satunya adalah ketakutan tentang perubahan dalam pembagian nilai antara mereka dan perusahaan asuransi—yang merugikan mereka.
Pola pikir agen dapat diubah menjadi keuntungan jika proses baru yang digerakkan oleh AI diimplementasikan dengan hati-hati. Agen memiliki mentalitas kewirausahaan dengan insentif keuangan yang kuat; mereka akan sangat mengadopsi cara kerja dan alat baru jika ini menghasilkan penjualan atau produktivitas tambahan.
Sejak awal proyek, penting untuk menunjukkan bahwa agen akan diberdayakan—bukan digantikan—oleh AI.
Artikel ini telah diterbitkan oleh BCG, dengan judul Smart Insurers Are Using AI to Power Distribution. Are You? pada 4 Januari 2023. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.
