Di tengah ketidakpastian ekonomi dan gejolak likuiditas, bank-bank harus menghadapi risiko baru, yaitu kekuatan destruktif alam. Angin kencang, banjir, dan bahaya lainnya menjadi ancaman serius terhadap aset properti dan produktivitas bisnis dalam portofolio bank. Untuk memahami risiko dan tren yang menyertainya, Bain & Company melakukan analisis data melalui kemitraan strategis dengan firma analisis risiko iklim, Jupiter Intelligence.
Analisis Risiko Fisik yang dilakukan oleh bank-bank mengungkap sejumlah temuan kunci:
Tinjauan Cepat
Langkah ini menyoroti bahwa kebakaran hutan, kekeringan, dan berbagai bencana iklim lainnya dapat mengancam portofolio pinjaman bank. Penurunan nilai aset properti dan dampak negatif terhadap profitabilitas bisnis hipotek menjadi risiko yang patut diperhitungkan.
Namun, dengan mengambil langkah-langkah tepat, bank dapat meningkatkan stabilitas keuangan mereka, mempertahankan kepercayaan pelanggan, dan mematuhi standar regulasi yang semakin ketat.
Tren dan Risiko Fisik
Tahap ini menyoroti bahwa perilaku iklim telah mengalami peningkatan signifikan sejak pertengahan abad terakhir, seiring dengan meningkatnya emisi karbon dioksida dan suhu global. Regulator keuangan global semakin menekankan pentingnya akuntabilitas dalam mengukur risiko fisik, sesuai dengan tuntutan Otoritas Perbankan Eropa. Namun, masih ada gap besar dalam integrasi risiko fisik oleh sebagian besar bank, meskipun adanya tuntutan dari Task Force on Climate-Related Financial Disclosure.
Paparan Risiko Fisik
Bagian ini menunjukkan bahwa pengukuran risiko telah menjadi lebih canggih dan terpercaya, terutama dengan adopsi data dan alat analisis dari Jupiter Intelligence. Analisis ini menyoroti peningkatan risiko fisik di berbagai negara, dengan persentase wilayah yang terpapar risiko tinggi yang meningkat secara signifikan. Bahkan, di beberapa negara seperti Jerman dan Brasil, proyeksi menunjukkan peningkatan yang drastis pada tahun-tahun mendatang.
Dampak pada Portofolio Hipotek
Hal ini menggambarkan bahwa risiko alam dapat memiliki konsekuensi serius terhadap portofolio hipotek bank. Studi kasus di Italia menunjukkan bahwa sebagian besar lokasi telah terpapar risiko alam, dan proyeksi menunjukkan peningkatan yang lebih lanjut pada masa depan.
Dalam menghadapi risiko iklim, bank-bank telah merumuskan strategi yang komprehensif:
Taktik Pertahanan
Pengenalan batas Loan-to-Value, penyesuaian segmen pelanggan, perlindungan kredit, dan penyesuaian harga di wilayah yang sangat terpapar. Langkah-langkah ini diharapkan dapat meningkatkan pendapatan operasional bersih portofolio hipotek.
Taktik Ofensif
Peningkatan diskon pada aset berisiko rendah, memperjuangkan asuransi perlindungan kredit, dan menawarkan asuransi perlindungan risiko iklim. Ini diharapkan dapat menambahkan pendapatan operasional bersih bank.
Penawaran Baru
Pengembangan produk keuangan baru dan memberikan saran kepada klien untuk membantu mereka mengatasi perubahan iklim. Langkah-langkah ini diharapkan dapat membuka peluang baru dan menambah pendapatan operasional bersih.
Tantangan yang dihadapi oleh bank dalam mengintegrasikan risiko fisik ke dalam proses perencanaan strategis dan kredit mereka sangatlah besar. Namun, analisis ini menunjukkan bahwa dengan mengadopsi taktik defensif dan ofensif yang tepat, serta menciptakan peluang baru dalam bisnis, bank dapat meningkatkan stabilitas keuangan mereka dan mendapatkan kepercayaan pelanggan serta regulator.
Meskipun risiko iklim membawa tantangan yang signifikan, hal itu juga membawa peluang inovasi yang unik dalam sektor perbankan. Bank-bank yang ambisius dan responsif terhadap perubahan dapat memanfaatkan situasi ini untuk meningkatkan stabilitas keuangan mereka dan memimpin dalam respons terhadap perubahan iklim.
Artikel ini telah diterbitkan oleh Bain & Company, dengan judul Fires, Floods, and Loans: How Banks Can Deal with Increasing Climate Risks. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.
