Dengan risk management by design (RMBD), perusahaan dapat menggunakan pendekatan yang berpusat pada pelanggan dan berbasis hubungan untuk membangun kepercayaan.
Risk management by design (RMBD) menanamkan manajemen risiko ke dalam perputaran pengembangan produk, menghasilkan identifikasi risiko yang dipercepat, peningkatan definisi kontrol dan produk yang dirancang untuk dipantau dalam jangka panjang.
Tim produk harus berkolaborasi dengan mitra risiko selama desain produk awal untuk:
- Mengidentifikasi serangkaian atribut dan aspek yang lebih luas terkait perilaku klien yang memengaruhi pertimbangan risiko utama
- Merancang dan menerapkan mekanisme yang ditetapkan “pagar” atau kontrol untuk mengurangi risiko
- Menerapkan aktivitas berbasis data untuk mengamati perilaku klien dan eksekusi proses secara real time untuk memantau risiko dan mengidentifikasi risiko baru atau perlunya perangkat tambahan
Secara khusus, tim risiko harus melibatkan langkah-langkah berikut:
- Mengurai perjalanan pelanggan, dengan tujuan untuk memahami semua kemampuan yang relevan, cerita pengguna, proses dan layanan bahwa atribut kunci dapat dihubungkan dengan data pendukung platform, seperti tata kelola, risiko, dan kepatuhan (GRC) dan merilis alat manajemen.
- Mengidentifikasi kejadian risiko yang ada, mengidentifikasi risiko baru dan muncul, dan menilai pengurangan dan penerimaan risiko.
Dari langkah-langkah di atas, maka terbentuklah profil risiko sebagai hasil akhir. Tim risiko dapat menyusun profil risiko untuk ditinjau, berdasarkan perjalanan yang terurai, kejadian risiko yang teridentifikasi dan terkait dengan atribut risiko.
Persimpangan manajemen risiko dan pelanggan pada akhirnya adalah tentang kepercayaan. Personalisasi dan perlindungan berjalan beriringan. Respons cepat dan transparan adalah variabel dalam persamaan kepercayaan.
Apapun jalur spesifik yang dipilih perusahaan untuk evolusi menuju kedewasaan, perusahaan jasa keuangan harus merangkul empat kunci utama untuk mengelola risiko dalam pengembangan produk dan inisiatif perubahan secara efektif dan efisien. Langkah-langkah ini diperlukan untuk menanamkan manajemen risiko dengan kapabilitas desain:
- Memungkinkan budaya dan model operasi untuk menanamkan manajemen risiko melalui setiap tahap siklus hidup pengembangan produk, mulai dari visi awal hingga pemantauan berkelanjutan.
- Latih profesional risiko tentang pengembangan produk dan konsep gesit, sambil latih tim produk tentang konsep risiko dan kontrol.
- Rancang proses yang berulang untuk mengidentifikasi risiko dan mengevaluasi kontrol, dengan tujuan untuk menentukan strategi jangka panjang untuk peran dan kemampuan manajemen risiko untuk fokus pada pemantauan risiko, terutama terkait dengan risiko yang muncul.
- Kembangkan atau manfaatkan solusi risiko terintegrasi dan dinamis yang meningkatkan transparansi risiko dan kontrol untuk produk dan memungkinkan pengambilan keputusan.
Artikel ini telah diterbitkan oleh EY, dengan judul How Risk Management-by-Design Generate Value in Financial Services. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.
