Artikel

Direktur perusahaan harus teliti dalam menilai proposal manajemen, karena sering kali CEO dan pejabat senior memiliki tujuan ganda. Visi pribadi mereka bisa bertentangan dengan misi perusahaan, menimbulkan tantangan dalam menyelaraskan tujuan pribadi dengan tujuan bisnis.

Dualisme ini merujuk pada konflik antara tujuan individu dan perusahaan. Jika tidak dikelola dengan baik, hal ini dapat mengarah pada skandal korporat. Direktur harus bertindak sebagai penjaga yang cermat untuk mencegah dampak negatif terhadap reputasi perusahaan.

Etika bisnis harus menjadi fondasi keputusan dan tindakan. Tujuan utama perusahaan adalah memaksimalkan nilai jangka panjang bagi pemegang saham dan memenuhi kebutuhan stakeholder lainnya. Namun, seringkali pimpinan perusahaan yang seharusnya independen malah terpengaruh oleh kepentingan pribadi.

Kemandirian direktur sangat penting. Mereka harus memiliki integritas dan rasa ingin tahu intelektual untuk memberikan masukan konstruktif dan menjaga kepentingan perusahaan. Tanpa kemandirian, keputusan menjadi terpengaruh oleh kepentingan pribadi, berisiko merusak etika bisnis dan keberlanjutan perusahaan.

Aliansi yang tidak tepat antara CEO, Ketua Dewan, dan Ketua Komite Audit dapat merusak perusahaan. Masalah seperti tujuan bisnis yang kabur dan pengabaian etika bisnis dapat mengarah pada keruntuhan perusahaan.

Direktur memiliki tanggung jawab fidusia untuk melindungi kepentingan perusahaan, layaknya seorang dokter yang merawat pasien. Kemandirian dan tanggung jawab moral sangat penting untuk menjaga integritas dan keberlanjutan perusahaan. Setiap keputusan dan pengeluaran harus selaras dengan misi jangka panjang perusahaan.

Artikel ini telah diterbitkan oleh ERMA dengan judul A Poor Balance of Interests: The Crucial Role of Corporate Directors. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Universitas dan perguruan tinggi saat ini mendapatkan perhatian besar dari pemerintah terkait kerja sama mereka dengan pihak asing. Untuk menangani masalah ini, banyak institusi yang memperketat kontrol terhadap konflik kepentingan, keamanan informasi, kontrol ekspor, dan pelaporan hadiah serta kontrak dari luar negeri. Namun, tantangannya adalah bagaimana memenuhi semua aturan ini tanpa membebani para administrator dan profesional kepatuhan yang sudah sibuk.

Data analitis kini menjadi alat penting untuk administrasi dan kepatuhan penelitian. Dengan menganalisis data dari hibah, konflik, ekspor, perjalanan, sumber daya manusia, dan pengadaan, universitas bisa lebih baik dalam mengelola risiko dan memantau konflik.

Salah satu cara yang mungkin kurang dikenal tapi sangat berguna adalah menggunakan data dari kantor transfer teknologi dan kekayaan intelektual atau intellectual property (IP) untuk mengidentifikasi area penelitian yang berisiko terkena pengaruh asing. Ini sangat penting karena pemerintah khawatir tentang alih teknologi yang didanai oleh AS.

Tiga Cara Utama Menggunakan Data IP

1. Mendeteksi Kebocoran IP: Platform analitis bisa membantu menemukan saat penemu menyerahkan IP ke pihak luar, termasuk asing. Ini membantu mengungkap aktivitas pengembangan dan komersialisasi yang mungkin tidak terlihat dari proses pengungkapan atau paten biasa.
2. Penakaran Nilai IP: IP yang bernilai tinggi mungkin lebih berisiko dialihkan karena potensi pasar komersialnya. Evaluasi portofolio paten bisa juga membuka peluang lisensi baru dan program penelitian yang memiliki potensi komersialisasi besar.
3. Melakukan Analisis Pelacakan Teknologi: Dengan mencocokkan publikasi dan makalah teknologi penting dengan terjemahan paten asing, institusi bisa menemukan kemungkinan pencurian IP dan mengidentifikasi kolaborator asing yang mungkin terlibat dalam alih teknologi.

Institusi harus menggabungkan analisis ini dengan data risiko eksternal, seperti Daftar Kontrol Perdagangan, untuk mengidentifikasi area berisiko tinggi. Dengan pendekatan berbasis data ini, institusi dapat fokus pada area berisiko tinggi, mengalokasikan sumber daya dengan bijak, dan memberikan dukungan kepada fakultas untuk memenuhi kewajiban kepatuhan mereka.

Dengan menerapkan strategi ini, universitas dan perguruan tinggi bisa lebih efektif menghadapi risiko pengaruh asing dan melindungi penelitian mereka.

Artikel ini telah diterbitkan oleh Huron Consulting Group dengan judul Seeing Around the Corner: Using Intellectual Property Data to Proactively Monitor Foreign Influence Risk. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Institusi keuangan menyadari pentingnya mencapai target net-zero dan telah mengambil langkah-langkah menuju tujuan tersebut. Namun, isu iklim hanyalah salah satu aspek dari ekosistem yang lebih luas, yang mencakup elemen-elemen seperti air, mineral, dan penyerbuk. Banyak elemen ini menghadapi ancaman serius, termasuk penurunan kualitas dan hilangnya habitat.

Sebagai penyedia modal dan penasihat global, institusi keuangan memiliki peran kunci dalam mengatasi tantangan ini. Mereka bisa memanfaatkan perspektif unik mereka untuk mengidentifikasi risiko, mendanai solusi inovatif, dan menciptakan peluang baru. Selain itu, mereka dapat memfasilitasi transisi yang adil, dengan mendukung hak asasi manusia dan inklusi sosial.

Sekitar $40 triliun dari nilai ekonomi global, atau sekitar 50% dari produk domestik bruto, tergantung langsung pada alam. Namun, aktivitas manusia telah melampaui batas daya huni planet ini.

Ilmuwan telah mengidentifikasi delapan “batas planet” yang mempengaruhi stabilitas sistem Bumi. Saat ini, enam dari batas ini telah terlampaui, dengan risiko perubahan lingkungan yang tidak dapat diubah. Namun, tindakan tegas seperti Protokol Montreal yang berhasil membalikkan kerusakan lapisan ozon menunjukkan bahwa perubahan positif mungkin dilakukan.

Institusi keuangan semakin terpapar risiko terkait alam dalam portofolio dan investasi mereka. Misalnya, perusahaan di sektor pertanian dan kehutanan mungkin menghadapi risiko penurunan hasil panen dan kehilangan spesies. Bank Sentral Eropa atau The European Central Bank (ECB) melaporkan bahwa 75% pinjaman bank di kawasan Euro diberikan kepada perusahaan dengan ketergantungan besar pada alam.

Regulator juga meningkatkan tekanan. The Network for Greening the Financial System dan ECB merekomendasikan agar institusi melakukan stress-test untuk risiko terkait keanekaragaman hayati dan faktor lingkungan lainnya. Secara global, pengungkapan terkait alam diperkirakan akan menjadi kewajiban bagi institusi keuangan lebih cepat daripada pengungkapan terkait iklim.

Langkah-langkah Kunci dalam Strategi Alam

1. Identifikasi Sektor dengan Eksposur Alam Tinggi: Identifikasi sektor-sektor dalam portofolio yang paling terpengaruh oleh risiko alam dan lakukan analisis dampak yang menyeluruh.
2. Ukur Jejak Alam: Ubah wawasan kualitatif menjadi ukuran kuantitatif dampak dan ketergantungan. Pilih metrik dan data yang sesuai untuk analisis yang lebih mendalam.
3. Tentukan Jalur Penciptaan Nilai: Fokus pada optimalisasi risiko dan identifikasi peluang investasi dalam solusi berbasis alam setelah mengevaluasi dampak dan ketergantungan.
4. Tetapkan Target yang Jelas: Meskipun menetapkan target terkait alam bisa menantang, penting untuk mulai dengan target yang realistis dan secara bertahap menuju target yang lebih ambisius.

Tantangan terkait alam memerlukan solusi ekosistem, yang berarti institusi keuangan harus bekerja sama dengan pemerintah, NGO, dan sektor swasta. Kerja sama ini termasuk pembiayaan untuk solusi berbasis alam dan membuat investasi terkait alam lebih menarik secara ekonomi.

Dengan strategi alam yang jelas dan dukungan dari mitra ekosistem, institusi keuangan dapat membantu menjaga keseimbangan alam, melindungi sumber daya kritis, dan membangun masa depan yang lebih berkelanjutan.

Artikel ini telah diterbitkan oleh BCG pada 19 September 2023 dengan judul For Financial Institutions, Nature Is the Next Frontier. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Para investor semakin menuntut perusahaan untuk memperjelas bagaimana inisiatif keberlanjutan mereka berkontribusi pada nilai finansial perusahaan. Walaupun lebih dari 95% perusahaan S&P 500 menerbitkan laporan keberlanjutan, hanya sedikit yang mengintegrasikan aspek lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) secara menyeluruh dalam cerita ekuitas mereka. Ketidakjelasan ini mempersulit investor dalam memahami dampak upaya keberlanjutan terhadap kinerja finansial dan nilai intrinsik perusahaan.

Pandangan Investor

Investor jangka panjang atau “investor intrinsik” mempengaruhi kinerja saham dalam jangka waktu yang lama. Mereka mengakui pentingnya ESG tetapi memerlukan kejelasan lebih lanjut mengenai proposisi nilai ESG. Metrik keberlanjutan yang hanya disajikan tanpa konteks tidak cukup untuk mengaitkan inisiatif dengan aliran kas. Investor siap membayar premi untuk perusahaan yang menunjukkan hubungan jelas antara upaya ESG dan kinerja finansial.

Dalam survei, sekitar 85% kepala petugas investasi menyatakan bahwa ESG merupakan faktor penting dalam keputusan investasi mereka. Sebagian besar mengkaji portofolio mereka dengan mempertimbangkan ESG dan banyak yang bersedia membayar lebih untuk perusahaan yang memiliki hubungan jelas antara ESG dan kinerja finansial. Namun, komunikasi ESG perusahaan saat ini dianggap kurang memadai. Investor menginginkan metode yang lebih jelas untuk mengukur nilai jangka panjang, kepastian tentang regulasi, dan kerangka kerja terkait ESG yang praktis.

Investor menganggap bahwa elemen ESG memiliki bobot yang berbeda-beda tergantung pada sektor industri. Misalnya, di sektor energi, investor lebih memprioritaskan produktivitas modal dan optimasi biaya, sementara di sektor teknologi dan farmasi, inisiatif sosial dianggap lebih penting. Perusahaan yang tidak memiliki strategi ESG yang jelas sering kali dipertimbangkan untuk dikurangi eksposurnya atau dijual sepenuhnya.

Permintaan investor untuk detail dan nuansa yang lebih besar menunjukkan peluang bagi perusahaan untuk menjelaskan lebih jelas bagaimana ESG terkait dengan penciptaan nilai. Perusahaan perlu menjelaskan perubahan di pasar, strategi mereka, bagaimana strategi tersebut menciptakan nilai, serta bukti bahwa strategi tersebut berhasil. Menyampaikan risiko dan peluang juga penting untuk menunjukkan bagaimana ESG membantu mengelola risiko dan memanfaatkan peluang.

Investor mengakui bahwa ESG dapat menjadi faktor penting dalam memilih perusahaan untuk investasi. Saatnya bagi eksekutif untuk mengintegrasikan ESG secara menyeluruh dalam cerita ekuitas mereka, menghubungkan ESG dengan penciptaan nilai, dan membedakan diri dari pesaing berdasarkan dampak nilai ESG.

Artikel ini telah diterbitkan oleh McKinsey pada 15 September 2023 dengan judul Investors Want to Hear from Companies About The value of Sustainability. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Dalam dekade terakhir, faktor ESG (Environmental, Social, Governance) telah menjadi prioritas utama bagi komunitas investasi. ESG tidak hanya membantu mengelola risiko dalam portofolio investor, tetapi juga menawarkan peluang untuk investasi berkelanjutan jangka panjang. Investasi ESG sering kali lebih tangguh dibandingkan investasi tradisional dan dapat memberikan kinerja yang lebih baik.

Pendorong Utama Peningkatan Investasi ESG

Beberapa alasan mengapa investasi ESG meningkat di seluruh dunia adalah:

1. Risiko Investasi Tradisional: Investasi tradisional sering terdampak oleh risiko terkait lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG), seperti aset yang terbengkalai atau insiden perubahan iklim.
2. Permintaan Investor: Semakin banyak investor yang menginginkan aset berkelanjutan.
3. Perubahan Peraturan: Banyak negara mulai mengadopsi peraturan yang mewajibkan perusahaan untuk mematuhi prinsip-prinsip ESG.

Perkembangan ESG di Asia

Meskipun Asia tertinggal dalam adopsi investasi ESG dibandingkan dengan Eropa dan Amerika Utara, kawasan ini dengan cepat mengejar ketertinggalannya. Penelitian menunjukkan bahwa penetrasi investasi ESG di kalangan investor kaya di Asia akan meningkat lebih dari dua kali lipat pada tahun 2022. Ada empat pemangku kepentingan utama yang mendorong kebangkitan ESG di Asia:

1. Regulator: Regulator di Asia, seperti di Singapura dan Tiongkok, mulai mengharuskan pengungkapan ESG yang sebelumnya bersifat sukarela menjadi wajib.
2. Klien: Banyak investor kaya di Asia sudah berinvestasi dalam ESG atau berencana melakukannya segera. Mereka menginginkan produk yang lebih beragam dan pendekatan konsultasi yang lebih baik.
3. Perusahaan Pengelolaan Kekayaan: Banyak perusahaan pengelolaan kekayaan telah memiliki atau berencana untuk menawarkan produk dan layanan berbasis ESG.
4. Manajer Relasi (RM): Para RM percaya bahwa klien mereka akan semakin berinvestasi dalam ESG. Namun, mereka membutuhkan lebih banyak dukungan dalam bentuk data, wawasan, dan pelatihan untuk memberikan saran yang lebih baik.

Perusahaan pengelolaan kekayaan di Asia menghadapi tantangan besar untuk mengintegrasikan ESG ke dalam strategi mereka. Mereka perlu:

– Memperbarui Kemampuan Platform: Khususnya dalam hal data untuk mengatasi perbedaan di pasar Asia.

– Mengembangkan Produk dan Layanan: Menyediakan produk yang beragam dan layanan konsultasi yang komprehensif.

– Meningkatkan Pelatihan: Memberikan pelatihan kepada staf untuk memahami dan mengatasi perubahan dalam investasi ESG.

Meskipun investasi ESG di Asia saat ini masih tertinggal, kawasan ini dengan cepat mengejar ketertinggalannya berkat dukungan dari berbagai pemangku kepentingan. Dengan memperhatikan perubahan peraturan, memenuhi kebutuhan investor, dan meningkatkan kemampuan internal, perusahaan pengelolaan kekayaan di Asia dapat memanfaatkan peluang besar dalam investasi ESG yang akan datang.

Artikel ini telah diterbitkan oleh Accenture, dengan judul Good to Row: The Rise of ESG Investing in Asia. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Di dunia yang semakin terhubung, serangan rantai pasok dapat mengancam berbagai organisasi dalam satu serangan. Serangan SolarWinds dan kerentanan Log4Shell menunjukkan betapa parahnya ancaman ini terhadap keamanan nasional dan ekonomi. Namun, organisasi Anda dapat secara proaktif mengurangi risiko rantai pasok dengan menerapkan Software Bill of Materials (SBOM).

SBOM adalah daftar terperinci dari komponen perangkat lunak yang digunakan dalam sebuah aplikasi, mirip dengan tanda terima barang yang merinci setiap item yang dibeli. Konsep SBOM dipromosikan dalam perintah eksekutif keamanan siber oleh pemerintahan Biden. SBOM membantu organisasi memahami komponen perangkat lunak mereka, mengidentifikasi kerentanan yang diketahui atau yang muncul, dan membuat keputusan yang lebih baik mengenai logistik rantai pasok perangkat lunak.

Elemen Minimum SBOM

1. Bidang Data: Melacak informasi dasar tentang setiap komponen, termasuk pemasok, nama komponen, versi, dan hubungan ketergantungan.
2. Dukungan Otomasi: Memungkinkan pembuatan dan pembacaan otomatis SBOM untuk skala yang lebih besar.
3. Praktik dan Proses: Mendefinisikan operasi permintaan, pembuatan, dan penggunaan SBOM, termasuk frekuensi dan kedalaman.

Dengan SBOM, produsen, pembeli, dan operator perangkat lunak dapat lebih memahami rantai pasok mereka. Ini memungkinkan mereka melacak kerentanan, menerapkan keamanan sejak awal, dan membuat keputusan yang lebih baik tentang akuisisi perangkat lunak. 

Serangan NotPetya, SolarWinds, dan Log4Shell telah meningkatkan perhatian pada keamanan rantai pasok perangkat lunak. Pelaku ancaman canggih melihat serangan rantai pasok sebagai alat utama untuk aktivitas siber berbahaya. Oleh karena itu, sangat penting bagi pemerintah federal untuk memiliki perangkat lunak yang aman untuk menjalankan fungsi-fungsi pentingnya.

Dengan memahami dan menerapkan SBOM, organisasi Anda dapat lebih siap menghadapi ancaman rantai pasok perangkat lunak. 

Artikel ini telah diterbitkan oleh Booz Allen, dengan judul Reducing Software Supply Chain Risk with SBOMS. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Dengan mengintegrasikan lebih banyak data dari berbagai sumber dan mengotomatiskan alur kerja, perusahaan asuransi dapat mengembangkan skor ESG (Environmental, Social, and Governance) yang bermakna untuk menilai dan menetapkan harga risiko. Berikut adalah ringkasannya:

1. Pendekatan Tradisional Tidak Cukup: Pendekatan underwriting tradisional tidak memadai untuk mengidentifikasi dan mengelola risiko kompleks yang disebabkan oleh perubahan iklim. Perusahaan asuransi masa depan perlu mengintegrasikan alat berbasis AI dan machine learning ke dalam alur kerja underwriting mereka untuk memungkinkan harga dinamis, meningkatkan efisiensi, pemilihan risiko yang lebih baik, dan penetapan harga yang lebih menguntungkan.
2. Mengambil Peluang ESG: Perusahaan asuransi dapat memanfaatkan ESG sebagai kesempatan untuk mendorong transformasi lebih luas dalam fungsi underwriting mereka. ESG berdampak besar pada industri asuransi, mempengaruhi pengembangan produk baru, strategi investasi, hingga posisi brand.
3. Kompleksitas Menilai Risiko Iklim: Underwriter berada di garis depan revolusi ESG, menghadapi kesulitan dalam menilai berbagai risiko dari perubahan iklim. Misalnya, underwriter properti fokus mengurangi paparan terhadap dampak fisik perubahan iklim, sementara underwriter liabilitas mengamati meningkatnya jumlah gugatan terkait ESG.
4. Penelitian Terbaru: Penelitian dari Capgemini menunjukkan bahwa sedikit perusahaan asuransi yang telah mempertimbangkan keberlanjutan dalam praktik underwriting mereka. Kurang dari separuh perusahaan asuransi P&C (Property and Casualty) yang mengintegrasikan skor ESG dalam proses underwriting mereka.
5. Kebijakan Underwriting ESG: Underwriter membutuhkan kebijakan underwriting ESG yang jelas dan pendekatan yang dapat diulang, distandarisasi, transparan, dan otomatis. Menggunakan data yang lebih kaya dari berbagai sumber dan model prediktif dapat membantu underwriter menilai dan menetapkan harga dengan lebih efektif.
6. Peran Asuransi dalam Ekonomi Berkelanjutan: Underwriting yang lebih cerdas adalah salah satu cara perusahaan asuransi dapat berperan proaktif dalam menciptakan ekonomi yang lebih berkelanjutan dan membantu masyarakat mengatasi ancaman terbesar dari perubahan iklim. Ini juga dapat membantu industri mengembangkan solusi penasihat risiko dan pencegahan yang efektif.
7. Perjalanan Modernisasi: ESG mendorong kebutuhan transformasi underwriting. Perusahaan asuransi telah lama berupaya mengotomatiskan proses underwriting inti dan mengintegrasikan data real-time dan non-tradisional ke dalam model penetapan harga dan pemilihan risiko mereka. Persyaratan ESG mempercepat upaya ini.
8. Skoring ESG: Skor ESG mengukur paparan perusahaan terhadap risiko lingkungan, sosial, dan tata kelola jangka panjang. Skor ini membantu underwriter dalam membuat keputusan tentang harga dan profitabilitas akun dan portofolio.
9. Harga Dinamis: Model skoring yang intuitif dan terintegrasi dalam alur kerja memungkinkan underwriter menilai risiko dan menetapkan harga secara dinamis. Ini sangat berguna untuk risiko kompleks terkait perubahan iklim. Harga dinamis memungkinkan perusahaan asuransi memodifikasi harga sesuai kondisi ekonomi makro, ancaman kompetitif, dan kebutuhan serta preferensi pelanggan yang berubah.
10. Langkah-Langkah untuk Mewujudkan Visi:

• Membangun Peta Jalan: Bentuk tim inovasi fokus atau libatkan mitra eksternal untuk mengembangkan visi underwriting jangka panjang.
• Menyiapkan Teknologi: Rancang kemampuan penyimpanan dan penyerapan data serta API untuk mengintegrasikan dengan sistem underwriting inti.
• Prototipe dan Uji Coba: Fokus pada lini produk, sektor, atau geografi spesifik untuk menguji model underwriting baru dan menghasilkan wawasan.

Pada akhirnya, ESG akan menjadi faktor besar dalam asuransi, baik sebagai sumber risiko baru maupun peluang strategis. Pendekatan underwriting baru diperlukan karena risiko terkait iklim berbeda dengan risiko lainnya, memerlukan data yang lebih banyak dan analitik yang lebih kuat.

Artikel ini telah diterbitkan oleh Capgemini, dengan judul Sustainable Underwriting: How Insurers can Account for ESG Risks and Enable Dynamic Pricing. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Dalam era globalisasi yang dipenuhi dengan ketidakpastian geopolitik, pemimpin perusahaan harus mengambil langkah-langkah bijaksana untuk mengelola risiko politik dan memanfaatkan peluang pertumbuhan baru. Terlepas dari sektor atau lokasi kantor pusat, strategi yang tepat dalam menghadapi risiko politik dapat membuka pintu bagi peluang pertumbuhan yang signifikan.

Dalam sebuah artikel yang dipublikasikan oleh EY, ditemukan bahwa perusahaan-perusahaan memiliki profil risiko politik yang berbeda-beda. Ada empat profil utama: mitigator pasif, perusahaan yang siap menghadapi risiko, manajer aktif, dan entitas yang terpapar risiko. Masing-masing dari profil ini memiliki tantangan dan peluang unik tergantung pada tingkat eksposur mereka terhadap risiko politik dan kemampuan mereka dalam mengelola risiko tersebut.

Misalnya, bagi mitigator pasif, diversifikasi bisnis mereka membantu mengurangi eksposur terhadap risiko politik, tetapi mereka seringkali kurang memiliki pendekatan strategis dalam mengelola risiko politik. Di sisi lain, perusahaan yang siap menghadapi risiko memiliki kemampuan yang kuat dalam mengintegrasikan risiko politik ke dalam strategi bisnis mereka, memberikan mereka kepercayaan untuk mengeksplorasi pasar baru yang strategis.

Penting bagi perusahaan untuk memahami profil risiko politik mereka sebelum membuat perubahan strategis. Dengan memahami tingkat eksposur mereka dan kemampuan mereka dalam mengelola risiko politik, perusahaan dapat mengoptimalkan strategi global mereka dan meraih peluang pertumbuhan di tengah ketidakpastian geopolitik.

Perusahaan ditantang untuk memahami dampak geopolitik pada bisnis dan mengelola risiko ini secara efektif. Dengan langkah-langkah yang tepat, perusahaan dapat mempersiapkan diri untuk menghadapi tantangan dan memanfaatkan peluang dalam era globalisasi yang baru.

Artikel ini telah diterbitkan oleh EY, dengan judul Why a Level Head is Needed to Deal With Geopolitical Risk. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Setelah lima tahun sejak diberlakukannya Peraturan Perlindungan Data Umum atau General Data Protection Regulation (GDPR), lembaga keuangan masih menghadapi risiko besar terkait privasi data.

Tantangannya tidak baru — prinsip-prinsip utama GDPR tetap relevan — namun semakin kompleks dan cepat. Hampir semua lembaga keuangan utama di Eropa telah mengumumkan strategi untuk menggunakan lebih banyak data pelanggan. Mereka melihat pertumbuhan pelanggan yang dicapai perusahaan teknologi besar dengan menggunakan data pelanggan untuk menciptakan produk baru dan pengalaman yang lebih baik, dan merasa perlu untuk berinvestasi dalam kemampuan data pelanggan mereka. Namun, dengan lebih banyak data pelanggan, datang pula risiko privasi data yang lebih besar, dan otoritas perlindungan data semakin waspada terhadap risiko privasi yang muncul dari transformasi digital di berbagai industri konsumen.

Untuk mengevaluasi bagaimana praktik terbaik telah berkembang dan menggambarkan tantangan yang menjadi fokus utama bagi manajer risiko privasi data terkemuka saat ini, Oliver Wyman mewawancarai ahli dari lebih dari dua belas lembaga keuangan di Eropa. Analisis mereka menemukan lima karakteristik umum dari lembaga-lembaga yang dianggap paling baik untuk mengelola dan mengurangi risiko privasi data yang terus berkembang, sambil memastikan bisnis mereka mengambil peluang dari investasi dalam data pelanggan.

Lima Karakteristik Kunci dari Lembaga Unggul dalam Manajemen Risiko Privasi Data

1. Arsitektur Bisnis Holistik

Lembaga terkemuka membangun arsitektur bisnis holistik yang menentukan kondisi target yang terus berkembang dan membaik. Privasi data merupakan risiko kompleks yang mempengaruhi hampir semua bagian lembaga keuangan. Ini membutuhkan model manajemen risiko yang melampaui batas-batas organisasi tradisional, meliputi unit bisnis yang berinteraksi langsung dengan pelanggan dan fungsi-fungsi seperti operasi dan teknologi.

2. Pendekatan Pragmatis terhadap Risiko Privasi Data

Arsitektur bisnis yang kuat memungkinkan organisasi menavigasi trade-off yang rumit antara penerimaan risiko dan mitigasi melalui investasi dalam pengendalian. Lembaga-lembaga yang lebih matang secara analitis sekarang juga memperhatikan kecepatan tim analitik mereka dalam bekerja dengan data pelanggan.

3. Penyelarasan Kepatuhan GDPR dengan Tujuan Strategis

Lembaga-lembaga terkemuka mengintegrasikan kepatuhan GDPR dengan tujuan strategis mereka, seperti investasi dalam arsitektur data pelanggan.

4. Melihat Peluang Komersial dari “Privasi Data sebagai Layanan”

Lembaga-lembaga terdepan mempertimbangkan cara untuk mengubah data pelanggan dari kewajiban menjadi aset yang bernilai.

5. Menghubungkan Kebutuhan dan Kemampuan untuk Menghadapi Berbagai Regulasi 

Lembaga-lembaga terkemuka mulai menghubungkan persyaratan dari regulator, untuk mendokumentasikan proses secara menyeluruh dan mengidentifikasi cara mitigasi melalui investasi dalam pengendalian.

Manajer risiko privasi data berada dalam perlombaan di dua laju: internal untuk mengikuti laju generasi data pribadi dan eksternal untuk mengikuti ekosistem digital yang berkembang cepat. Jika lima tahun terakhir melihat bank-bank membangun dasar kepatuhan terhadap kewajiban privasi data, bisa jadi siklus berikutnya akan menuntut pergeseran fokus untuk memberikan nilai bagi pelanggan melalui pengelolaan, penggunaan, dan berbagi data pribadi secara terkontrol. Menurut analisis Oliver Wyman, para pemimpin di sini berada pada posisi yang baik untuk mengambil peluang ini, sehingga setiap lembaga yang tidak melihat dirinya dalam kesimpulan di atas perlu bertindak dengan cepat agar tidak tertinggal.

Artikel ini telah diterbitkan oleh Oliver Wyman, dengan judul “What The Next Five Years Means for Navigating Data Privacy”. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.

Di dunia perbankan Eropa, integrasi faktor-faktor terkait iklim dan lingkungan atau climate-related and environmental (C&E) dalam penentuan harga kredit telah muncul sebagai tantangan kritis dan peluang. Urgensi ini didorong oleh mandat regulasi seperti yang dikeluarkan oleh Bank Sentral Eropa atau European Central Bank’s (ECB), mendorong bank-bank untuk melakukan reformasi manajemen neraca mereka menjelang akhir tahun 2023. Tujuannya jelas: menyelaraskan kerangka penentuan harga kredit dengan strategi manajemen risiko C&E yang kokoh, sehingga mendukung tujuan finansial hijau Fit-for-55 yang ambisius dari Uni Eropa.

Bank-bank Eropa menghadapi transformasi penting yang memerlukan integrasi komprehensif faktor-faktor C&E di semua aspek penentuan harga kredit. Meskipun ada tekanan regulasi dan insentif pasar, banyak bank masih tertinggal dalam mengadopsi langkah-langkah ini. Pada pertengahan 2022, lebih dari 40% institusi signifikan dan kurang signifikan belum mengambil langkah untuk memasukkan risiko C&E ke dalam strategi penentuan harga kredit mereka.

Di bawah arahan ECB dan pedoman Otoritas Perbankan Eropa, bank-bank harus memperbarui kerangka kerja risiko kredit mereka untuk mencerminkan komitmennya terhadap keberlanjutan. Ini melibatkan tidak hanya revisi pernyataan selera risiko tetapi juga penyematan pertimbangan C&E dalam komponen-komponen penentuan harga kredit. Alih-alih hanya mengurangi risiko, penyesuaian strategis ini juga meningkatkan daya saing bank dengan memenuhi permintaan yang meningkat akan opsi finansial hijau.

Implementasi penentuan harga kredit yang berbeda-beda berdasarkan risiko C&E memerlukan pendekatan yang cermat. Bank-bank harus mengkalibrasi margin keuntungan, biaya pendanaan, dan penilaian kredit dan modal untuk mencerminkan dampak beragam dari risiko lingkungan. Inovasi seperti pinjaman berkelanjutan yang terkait dengan keberlanjutan, yang menawarkan syarat yang menguntungkan berdasarkan pencapaian target-target keberlanjutan yang telah ditentukan, mengilustrasikan jalan ke depan dalam lanskap yang terus berubah ini.

Ke depannya, bank-bank didorong untuk mengembangkan peta jalan yang jelas untuk sepenuhnya mengintegrasikan faktor-faktor C&E ke dalam kerangka penentuan harga mereka. Ini melibatkan melibatkan pemangku kepentingan yang beragam—mulai dari manajemen risiko dan treasuri hingga unit bisnis—dan mengadopsi mekanisme pemantauan yang kuat untuk memastikan kepatuhan dan efektivitas. Dengan melakukannya, bank-bank tidak hanya mengurangi risiko regulasi tetapi juga menempatkan diri sebagai pemimpin dalam keuangan berkelanjutan, yang mempromosikan profitabilitas jangka panjang dan ketahanan dalam ekonomi yang semakin berorientasi hijau.

Saat pasar keuangan menghadapi kompleksitas perubahan iklim dan keberlanjutan lingkungan, bank-bank Eropa berada di persimpangan tantangan dan peluang. Dengan mengadopsi mandat regulasi dan memasukkan pertimbangan C&E ke dalam operasi inti mereka, bank-bank dapat membuka jalan menuju pertumbuhan yang berkelanjutan sambil memenuhi peran mereka sebagai aktor sentral dalam agenda keuangan hijau global. Urgensi strategis ini tidak hanya sejalan dengan harapan regulasi tetapi juga menegaskan peran penting bank-bank dalam mendorong ketahanan ekonomi dan pengelolaan lingkungan dalam tahun-tahun mendatang.

Artikel ini telah diterbitkan oleh KPMG, dengan judul Climate-Related and Environmental Risks in Loan Pricing. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.