Kemampuan manajemen yang lebih kuat dapat membantu bank mendapatkan keuntungan dari risiko strategis.
Selama 25 tahun terakhir, industri perbankan telah mematangkan disiplin manajemen risiko, menciptakan pendekatan analitik yang sangat kuantitatif terhadap risiko kredit, pasar, likuiditas, dan operasional, dan mengangkat manajer risiko menjadi anggota tim kepemimpinan senior bank yang kuat.
Pandemi dan revolusi fintech telah menyoroti perlunya manajemen risiko strategis untuk mengalami transformasi dan peningkatan yang serupa dengan jenis risiko lainnya. Namun, risiko strategis berbeda dari jenis risiko lainnya. Risiko strategis mengharuskan bank untuk menjauh dari sejarah dan mempertimbangkan cara-cara di mana masa depan akan berbeda secara fundamental.
Penilaian tingkat bisnis dan produk memastikan bahwa risiko strategis memengaruhi pemikiran jangka panjang lembaga tentang portofolio bisnisnya dan proposisi nilai yang diberikannya kepada pelanggan dan investor. Risiko strategis sangat penting, tetapi juga tidak berbentuk, dan bahwa industri perbankan masih dalam tahap awal mengembangkan pendekatan yang kuat untuk menghadapinya. Apa saja langkah konkret yang harus dipertimbangkan oleh tim pimpinan bank?
- Bangun proses perencanaan skenario yang mempertimbangkan skenario masa depan yang mungkin dan tidak mungkin, dan pastikan bahwa skenario tidak hanya asumsi perencanaan alternatif (misalnya, asumsi tingkat pekerjaan dan pertumbuhan PDB yang berbeda) tetapi juga deskripsi tentang kemungkinan masa depan (misalnya, termasuk pandangan alternatif kebutuhan dan perilaku pelanggan, kemajuan teknologi, dan tanggapan pesaing).
- Perluas dunia pesaing yang dilacak dan dianalisis oleh perusahaan. Sebuah bank yang hanya khawatir bersaing dengan bank lain pasti berisiko mengabaikan ancaman yang muncul!
- Dengarkan suara pelanggan berbicara tidak hanya tentang bagaimana mereka memandang bank (“Apa yang Anda inginkan dari bank?”), tetapi juga bagaimana mereka memandang kebutuhan mendasar mereka yang saat ini dipenuhi oleh bank (“Bagaimana pendapat Anda tentang membangun kekayaan? Bagaimana pendapat Anda tentang memastikan keamanan Anda? Bagaimana Anda bertransaksi?”).
- Ciptakan poin akuntabilitas senior untuk risiko strategis—seorang eksekutif senior yang akan dievaluasi, bukan berdasarkan kemampuannya untuk memprediksi masa depan, tetapi dalam menciptakan proses dan sistem untuk memastikan bahwa organisasi diposisikan untuk menanggapi berbagai macam hasil masa depan yang tidak dapat diprediksi.
- Untuk melengkapi akuntabilitas individu, pertimbangkan pembentukan komite risiko strategis dengan partisipasi yang mencakup unit bisnis, risiko, teknologi, dan fungsi korporat lainnya, dengan mandat tegas untuk mengidentifikasi dan menguji asumsi utama lembaga tentang masa depan, dan dalam mengajukan alternatif.
- Ambil langkah-langkah untuk memperluas edukasi dan pelatihan untuk menciptakan tenaga kerja, manajemen, dan dewan yang lebih siap digital/masa depan.
Di tingkat dewan, bagaimana anggota dewan dapat meyakinkan diri sendiri bahwa organisasi mereka berada di jalur yang benar?
- Bersikaplah tanpa henti untuk bertanya “apa yang salah?” saat meninjau rencana manajemen—dan jangan hanya menerima jawaban yang jelas.
- Uji semua rencana manajemen sebagai hipotesis— “apa yang harus kita yakini tentang masa depan agar strategi yang diusulkan masuk akal?”
Risiko strategis tidak dapat dihindari, bahkan tidak dapat diantisipasi. Namun, organisasi dapat mempersiapkan semuanya hari ini, supaya bisa sukses di masa depan.
Artikel ini telah diterbitkan oleh Kearney, dengan judul Strategic Risk: The Next Frontier for Enterprise Risk Management. Artikel selengkapnya dapat dibaca di sini.
